Acquistare la prima casa è una delle decisioni più importanti nella vita di una famiglia. Per questo è fondamentale conoscere bene come funziona un mutuo prima casa, quali sono i requisiti, le agevolazioni disponibili e come scegliere la soluzione più conveniente.

In questa guida completa vediamo tutto ciò che devi sapere prima di firmare.

Cos’è il mutuo prima casa

Il mutuo prima casa è un finanziamento destinato all’acquisto dell’abitazione principale del mutuatario.
Si distingue da un mutuo ordinario perché permette di accedere a tassi più vantaggiosi e agevolazioni fiscali previste dalla legge.

Requisiti per ottenere il mutuo prima casa

Per poter richiedere un mutuo prima casa è necessario rispettare alcuni requisiti, tra cui:

Acquistare l’immobile come abitazione principale, impegnandosi a stabilirvi la residenza entro 18 mesi.

L’abitazione non deve essere di lusso, quindi non deve rientrare nelle categorie catastali A1, A8 o A9.

Non possedere altre abitazioni nel comune in cui si trova la nuova casa acquistata (fanno eccezione immobili ricevuti in eredità o non utilizzabili come abitazione principale).

Avere un reddito stabile e una buona affidabilità creditizia.

Documenti necessari

Per avviare la pratica, la banca può richiedere:

Carta d’identità e codice fiscale

Ultime buste paga o dichiarazione dei redditi

Contratto di lavoro

Preliminare di vendita (compromesso)

Planimetria e documentazione catastale dell’immobile

Relazione notarile preliminare (in fase avanzata)

Tipologie di mutuo prima casa

È possibile scegliere tra diverse soluzioni:

Mutuo a tasso fisso

La rata resta invariata per tutta la durata del finanziamento. È la scelta ideale per chi vuole sicurezza e stabilità.

Mutuo a tasso variabile

La rata può aumentare o diminuire in base all’andamento dell’Euribor. Può essere conveniente quando i tassi sono bassi.

Tasso misto o variabile con cap

Soluzioni ibride che permettono di cambiare tasso o prevedono un tetto massimo agli aumenti.

Durata e importo finanziabile

Le banche generalmente offrono:

Durate da 10 a 30 anni, in alcuni casi fino a 40.

Finanziamenti pari al 70–80% del valore dell’immobile, con possibilità di arrivare al 100% se si utilizza una garanzia statale (come il Fondo Consap per giovani e famiglie).

Agevolazioni fiscali prima casa

Acquistare la prima casa consente di beneficiare di importanti vantaggi:

Imposta di registro ridotta al 2% (o IVA al 4% se si acquista da impresa).

Imposte ipotecaria e catastale fisse a 50 €.

Detrazione del 19% sugli interessi passivi del mutuo, fino a un massimo di 4.000 € all’anno.

Il Fondo garanzia mutui Consap

Per giovani under 36, giovani coppie, famiglie monogenitoriali e lavoratori atipici, è possibile accedere al Fondo Consap, che offre:

Garanzia statale sul 50–80% del mutuo

Accesso a mutui fino al 100% del valore dell’immobile

Condizioni agevolate sui tassi

Come scegliere il miglior mutuo prima casa

Prima di firmare, valuta attentamente:

Il TAEG, l'indicatore più importante perché include tutti i costi.

La durata, che influisce sull’importo della rata.

La tipologia di tasso in base al tuo profilo di rischio.

Le spese accessorie (istruttoria, perizia, notaio).

Le eventuali penali o costi di estinzione anticipata (quasi sempre nulle).

Errori da evitare

Scegliere il mutuo solo in base alla rata più bassa.

Non confrontare più offerte.

Non valutare la sostenibilità della rata sul lungo periodo.

Ignorare le condizioni delle polizze collegate al mutuo.

Conclusione

Il mutuo prima casa è un passo importante che richiede attenzione e consapevolezza. Conoscere i requisiti, le agevolazioni e le diverse opzioni è fondamentale per scegliere la soluzione migliore e acquistare la propria abitazione in totale tranquillità.

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